ClearBank: ИИ и автоматизация проверяют заявки на возврат платежей, прогноз −80% времени

ClearBank не обслуживает розничных клиентов: банк обеспечивает цифровые сервисы для более чем 220 финансовых организаций — банков, кредитных союзов, строительных обществ, финтех-компаний и компаний цифровых активов. Клиенты подключаются через API к CHAPS и Faster Payments. Для них важны скорость и надёжность, особенно при возврате ошибочных платежей, например отправленных не тому получателю. В Великобритании такие заявки нужно обрабатывать в строгих рамках, в том числе в течение двух рабочих дней. Чем быстрее обоснованная заявка передаётся дальше, тем больше у клиента времени вернуть деньги. Проверка обоснованности заявки была трудоёмкой ручной работой: аналитики сверялись с правилами в сложном документе на 80 страниц.

С помощью ИИ-возможностей Microsoft Azure ClearBank обучил свою систему применять правила платёжных схем, оценивать заявки на возврат и подтверждать или отклонять их значительно быстрее. Система работает вместе с инструментами автоматизации Microsoft; по ожиданию банка, совокупно они сократят время процесса возврата платежей на 80%. Аналитики и команда оценки рисков участвовали в проекте на всех этапах и работали вместе с разработчиками, чтобы добиться максимальной точности ИИ.

Кейс опубликован на сайте ClearBank 11 февраля 2025 года; изначально его выпустила Microsoft. По словам операционного директора ClearBank в Великобритании Фила Риверса, автоматизация с помощью ИИ радикально ускоряет обработку, а развёртывание позволит аналитикам обрабатывать больше заявок при меньшей нагрузке и заниматься анализом трендов, поиском повторяющихся узких мест и настройкой контролей. Банк рассчитывает наращивать объём транзакций без соответствующего роста операционных затрат. На той же инфраструктуре ClearBank изучает применение ИИ для выявления мошенничества, обработки жалоб, заявок о неполучении средств бенефициаром, финансового комплаенса и анализа риск-аппетита.