CloudWalk: ИИ-антифрод предотвратил потери от мошенничества на 15 млрд реалов за 2024

CloudWalk — бразильская финтех-компания, владелец брендов InfinitePay и Jim.com. Через её экосистему проходят сотни миллионов транзакций: карты, Pix, болето и переводы TED. Мошеннические группы, по словам директора по рискам и комплаенсу Алана Диаса, используют ИИ для новых моделей атак. Компании нужно отслеживать транзакции в реальном времени, выявлять подставные счета («contas laranja») и отмывание денег, а также сократить ручной анализ, который раньше выполняла команда из более чем 100 аналитиков.

Команда рисков и безопасности CloudWalk создала собственную антифрод-систему из набора ИИ-инструментов: моделей машинного обучения и агентов на основе больших языковых моделей. Одна из её опор — сеть из более чем 130 автономных алертов, которые сочетают ML-модели с правилами по поведению клиента и его истории. При аномалии система уведомляет ответственную команду, ставит превентивную блокировку или, при подтверждённом мошенничестве, постоянную. Отдельный ИИ-агент против отмывания денег анализирует сотни внутренних и внешних источников — транзакции Pix, болето, сведения о политически значимых лицах, ордера на арест, уголовные дела и связи компаний — и при подозрениях временно блокирует счёт, запрашивает документы и связывается с клиентом.

Система работает непрерывно и без участия человека; компания указывает точность выше 99%. ИИ-агенты, созданные внутри компании, работают последние два года; в функции рисков их пять, и они взяли на себя задачи команды из более чем 100 аналитиков, которые переключились на разработку антифрод-систем. Анализ одного платежа занимает 0,05 секунды против до трёх минут у человека; по оценке компании, с момента внедрения сэкономлено около 5 тыс. часов работы. По данным компании, в 2024 году система предотвратила потери от мошенничества на 15 млрд реалов, анализ транзакций Pix экономит 6 млн реалов в месяц, а агент против отмывания денег сократил время анализа на 80%. Пересмотра человеком требуют 0,3% решений ИИ.