CommBank: ИИ-агент участвовал в разработке или обновлении трёх четвертей правил антифрода

Commonwealth Bank of Australia ежегодно направляет 1 млрд долларов на защиту клиентов от мошенничества, скамов, киберугроз и финансовых преступлений. Антифрод-системы банка, в которые уже встроены ИИ-возможности, отслеживают более 80 млн сигналов в день: транзакции, карточные и онлайн-платежи, взаимодействия с цифровыми каналами. Банк ежедневно обрабатывает в среднем более 20 млн платежей. Задача нового проекта — быстрее выявлять появляющиеся схемы мошенничества и скамов в данных о транзакциях и платежах и быстрее обновлять средства контроля под меняющиеся угрозы.

CommBank развернул агентную ИИ-систему, которая ищет новые схемы мошенничества и скамов в транзакционных и платёжных данных и генерирует правила для их перехвата. Обнаружив подозрительный паттерн, агент оценивает его серьёзность, анализирует контекст и предлагает новые правила выявления. По словам исполнительного генерального менеджера по мошенничеству и скамам Джеймса Робертса, агент работает круглосуточно, непрерывно отслеживает активность и адаптируется к новым угрозам. Новые правила перед внедрением проверяет и утверждает команда антифрод-аналитики банка — человек остаётся в контуре принятия решений.

Систему за три месяца разработали собственные команды банка по data science и инженерии; продолжающееся тестирование, по данным банка, показывает сильные результаты выявления мошенничества. Система построена на облачной платформе данных Snowflake и работает на облачной АБС CommBank, что даёт доступ к данным в реальном времени. О развёртывании банк сообщил 24 апреля 2026 года. Агент участвовал в разработке или обновлении трёх четвертей правил выявления карточного мошенничества. Антифрод-технологии банка в целом сыграли роль в снижении потерь от мошенничества более чем на 20% в первом полугодии 2026 финансового года к первому полугодию 2025 финансового года. Банк ежедневно отправляет клиентам в приложении в среднем более 40 тыс. превентивных предупреждений.