CommBank: ИИ-защита сократила потери клиентов от мошеннических схем на 50%

Commonwealth Bank of Australia в последние годы уделял особое внимание защите клиентов от мошенничества. По словам директора по данным и аналитике банка Эндрю Макмаллена, банк делает всё возможное, чтобы защитить клиентов, и для этого переводит часть традиционных правил выявления мошенничества на более совершенное прогнозирование с помощью ИИ. Задача — предсказывать мошеннические операции и предупреждать клиентов быстрее и чаще, чем раньше. В начале 2023 года банк пришёл к выводу, что сочетание генеративного и прогнозного ИИ откроет новые возможности и новые способы работы во всей организации, и запустил программу ускоренного внедрения ИИ.

Банк ежедневно обрабатывает и анализирует более 20 млн платежей. С помощью генеративного ИИ он отмечает тысячи подозрительных операций и отправляет розничным клиентам через приложение 20 000 упреждающих предупреждений в день; банк объявил о расширении сервиса до 35 000 предупреждений в день. Снижению потерь от мошеннических схем способствуют функции безопасности на основе ИИ — NameCheck, CallerCheck и CustomerCheck. Прогнозные ИИ-модели банк развивает в партнёрстве с AWS. Разработку ускорила платформа AI Factory, запущенная в сентябре 2024 года: она использует управляемый сервис машинного обучения Amazon SageMaker и инстансы Amazon EC2 P5 на чипах NVIDIA. AI Factory доступна всем инженерам и исследователям банка; на её основе создана студия генеративного ИИ с переиспользуемыми компонентами и доступом к моделям Anthropic — на март 2025 года Claude 3.5.

Программа ускоренного внедрения ИИ, начатая в 2023 году, включала несколько направлений. В кадровом направлении банк нанял семь ведущих ИИ-исследователей (Distinguished AI Scientists) и продвигает лучших специалистов во все подразделения. В направлении рисков и управления банк проверил все процессы, чтобы выстроить правила управления и контроля применения ИИ и генеративного ИИ в группе. Программа по данным ускорила перенос платформ данных на AWS: первоначально на миграцию отводилось 18 месяцев, банк рассчитывает завершить её за девять и запустить в мае 2025 года. В феврале 2025 года банк заключил с AWS пятилетнее стратегическое соглашение.