Far Eastern International Bank: ИИ и криптобиржи задержали более 450 млн TWD

Far Eastern International Bank — основной банк Тайваня по фиатным трастовым счетам для криптобирж; через него проходит более 95% денежных потоков по сделкам с виртуальными активами на острове. Мошенники переводят украденные деньги на подставные счета, снимают наличные через банкоматы, а остаток конвертируют в криптовалюту и выводят за рубеж. Раньше сотрудники вручную анализировали большие массивы данных и решали, блокировать ли счёт, на это уходило от полудня до суток, и деньги к тому моменту уже уходили.

Банк использует ИИ-модель, которая оценивает подозрительность денежного потока по привычному поведению клиента: суммам, частоте и времени переводов. Если клиент с небольшими обычными оборотами вдруг получает или переводит крупную сумму, модель помечает операцию и сразу блокирует счёт без ожидания решения сотрудника. Вторая часть контура — договорённость с четырьмя тайваньскими поставщиками услуг виртуальных активов: после блокировки в банке биржи по API получают уведомление и замораживают кошельки и адреса в блокчейне подозреваемого. Ошибочные блокировки разбирают сотрудники по жалобам клиентов, а результаты проверок возвращаются в модель для повышения точности.

Работа антифрода перераспределена: ИИ отвечает за оценку и блокировку в реальном времени, сотрудники — за исключения и доработку модели. Чтобы привлечь биржи, банк ввёл стимул: при снижении числа счетов с предупреждением комиссия за обработку для биржи снижается, при росте — повышается. По состоянию на октябрь 2025 года банк задержал потенциально мошеннические средства на сумму более 450 млн тайваньских долларов, более 50 млн вернул пострадавшим; 26 человек получили назад 1 млн и больше. Банк расширяет сотрудничество с внешними организациями, чтобы добавлять в модель больше внешних данных. Кейс описан в статье издания «經理人» от 6 мая 2026 года.