HSBC: ИИ-мониторинг транзакций выявляет в 2–4 раза больше преступлений

HSBC — одна из крупнейших в мире банковских и финансовых организаций. Ежемесячно банк проверяет около 980 млн транзакций на признаки финансовых преступлений. Тактики мошенников постоянно меняются. Прежний подход давал много ложноположительных срабатываний: банк звонил клиентам с вопросами об операциях, которые в итоге оказывались полностью законными. Ложные сигналы отнимали время следователей и беспокоили клиентов.

Для проверки транзакций HSBC совместно с Google разработал ИИ-систему, которая внутри банка называется Dynamic Risk Assessment. Когда появляются новые тактики или тенденции финансовых преступлений, банк обучает систему их распознавать. Эта система — одно из направлений применения ИИ в борьбе с финансовыми преступлениями. В целом, по данным банка, ИИ повысил точность выявления и сократил число оповещений, поэтому на проверку ложных сигналов уходит меньше времени. Время обработки, необходимое для анализа миллиардов транзакций по миллионам счетов, сократилось с нескольких недель до нескольких дней. Правоохранительные органы получают от банка более полезную информацию.

HSBC запустил пилот Dynamic Risk Assessment в 2021 году. В 2023 году Google вывел систему, разработанную совместно с банком, на рынок для всей отрасли финансовых услуг. По данным HSBC на июнь 2024 года, банк выявляет в 2–4 раза больше финансовых преступлений, чем прежде, при значительно более высокой точности, а число ложноположительных случаев снизилось на 60%. Ответственное использование ИИ банк называет приоритетом при проектировании: каждый вариант внедрения связан с компромиссами, и для снижения рисков банк применяет ответственные практики, придерживается прозрачности и постоянно отслеживает влияние ИИ на клиентов.