Lemonade: ИИ в обработке убытков по питомцам — 14 долларов за случай

Lemonade — страховая компания, у которой на конец 2025 года было около 3 млн клиентов и 1,24 млрд долларов премий в силе (In Force Premium). Страхование домашних животных за пять лет стало её крупнейшей линией бизнеса по объёму премий в силе — 439 млн долларов; второй год подряд эта линия растёт темпом в районе 55% в год. Для страхования питомцев характерна структурно высокая частота страховых случаев: каждый год у компании несколько точек контакта с клиентом, и это ускоряет накопление данных. Стратегию на 2026 год Lemonade формулирует как «расти бизнесу и масштабировать операции»: ИИ должен обеспечить операционный рычаг и вывести компанию на положительную скорректированную EBITDA.

Lemonade применяет ИИ в урегулировании убытков и в операционной деятельности. Снижение стоимости обработки страхового случая по питомцам компания в письме акционерам за IV квартал 2025 года называет явным свидетельством растущего влияния ИИ на урегулирование и операции. Рост бизнеса пополняет данные, на которых работают модели сегментации и ценообразования; по мере их улучшения, по словам компании, укрепляется юнит-экономика. Операционный рычаг Lemonade связывает с ИИ и автоматизацией: с III квартала 2022 года компания добавила 1,2 млн клиентов, а численность персонала снизилась на 6%. Архитектура систем урегулирования и их поставщики в письме не раскрываются.

Lemonade приводит стоимость обработки одного страхового случая по питомцам за пять лет: 44 доллара в 2021 году, 34 — в 2022-м, 25 — в 2023-м, 19 — в 2024-м и 14 долларов в 2025 году. Уровень 2025 года компания считает лучшим в отрасли. За тот же период страхование питомцев выросло до крупнейшей линии бизнеса. На 2026 год Lemonade планирует и дальше использовать ИИ для операционного рычага, а также вложиться в три инициативы на основе ИИ: платформу кросс-продаж, более автоматизированный движок ценообразования и автономную оптимизацию маркетинговых расходов, каналов и креатива. Положительную скорректированную EBITDA компания ожидает по итогам IV квартала 2026 года.