M-DAQ Global: ИИ-платформа CheckGPT сократила время онбординга до 80%

M-DAQ Global — финтех-группа, специализирующаяся на валютных и трансграничных платёжных решениях. Чтобы соответствовать требованиям по противодействию отмыванию денег (AML), компания проводила проверку биографии, анализ документов и онбординг клиентов вручную. С ростом бизнеса число заявок на подключение от клиентов из нескольких юрисдикций увеличивалось. По словам генерального менеджера по платежам Andrew Marchen, найм дополнительных сотрудников замедлял реакцию и порождал расхождения в трактовке внутренних комплаенс-политик. Данные приходили в разных форматах и хранились в разрозненных системах, поэтому их приходилось вручную сверять по нескольким источникам, что замедляло решения и повышало риск ошибок.

Компания разработала собственную ИИ-платформу для проверки клиентов (know-your-business, KYB) под названием CheckGPT. Платформа автоматизирует комплексную проверку клиентов, скрининг по именам и проверку публикаций в СМИ: ИИ анализирует документы комплексной проверки, автоматически оценивает уровень риска и сокращает число ложных срабатываний. CheckGPT обрабатывает разнородные входные данные — от анкет онбординга до медиаотчётов, часто неструктурированных. Бэкендом служит MongoDB Atlas: гибкая документная модель позволяет добавлять новые типы данных по мере изменения комплаенс-процессов.

M-DAQ выбрала схему «отдельная база данных на клиента» в MongoDB Atlas: данные каждого клиента изолированы, а клиентские комплаенс-политики обновляются без остановки всей системы. По словам Marchen, CheckGPT сократил время онбординга до 80% и ложные срабатывания на 90%. За шесть месяцев после запуска компания подключила в 30 раз больше клиентов и увеличила валовой объём транзакций в 10 раз. Следующим шагом M-DAQ планирует применить ИИ для скрининга и мониторинга транзакций и расширить платформу на правила отдельных юрисдикций.