Т-Банк: платформа антифрода банка и оператора с ИИ, 98,5% проверок без клиента

По мере роста телефонного мошенничества Т-Банк пришёл к выводу, что клиентам нужна комплексная защита от атак на разные продукты экосистемы. Тинькофф Банк и Тинькофф Мобайл раньше защищали клиента по отдельности. Компания решила объединить защитные инструменты банка и мобильного оператора в одной платформе, чтобы обмениваться данными между ними быстрее. Пример такого обмена — маркировка перевода как рискованного, если клиент переводит деньги на номер вне звонкового профиля абонента Мобайла. Платформу запускал центр экосистемной безопасности; о ней в январе 2023 года рассказал руководитель проектов по безопасности мобильного оператора Александр Фадеев.

Ключевой элемент платформы — «Нейрощит». Технология работает на базе искусственного интеллекта, который обучается на всех входящих данных и анализирует историю звонков номера, объёмы и характер трафика, частотность звонков. Подозрительный звонок определитель номера маркирует как мошеннический, а ассистент Олег предупреждает абонента в начале разговора. Если номера нет в чёрном списке, ИИ анализирует звонок в реальном времени и при признаках мошенничества автоматически прерывает его; Олег затем перезванивает абоненту. Олег — модель на нейронных сетях, которая распознаёт речь и синтезирует голосовые сообщения. Система фрод-мониторинга банка использует алгоритмы с машинным обучением и тысячи факторов риска, а селфи-подтверждение операций основано на технологиях liveness и matching.

При банковской операции система проверяет, идёт ли у клиента активный звонок или переадресация, а также переход по ссылкам из СМС на подозрительные сайты. Оператор передаёт в банк признак звонков с мошеннических и спам-номеров для дополнительного мониторинга операций; переводы лицам вне круга контактов из звонкового профиля маркируются и могут быть приостановлены. Подозрительные сценарии попадают к команде безопасности, которая работает 24/7. Нетипичные операции система просит подтвердить селфи, звонком, видеозвонком, СМС или контрольным вопросом в зависимости от степени риска. По данным компании, проверка 98,5% операций проходит без дополнительного вовлечения клиента; селфи занимает не более 15 секунд и доступно всем клиентам.